ロボアドバイザー(AI)のメリット。投資に人間のメンタルは必要ない!

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ロボアドバイザー(AI)のメリット。投資に人間のメンタルは必要ない!

当たり前ですが、ロボットに心理的な感情はありません。投資をしていく中で「心理的な感情」はとてもやっかいなものなんです。

私は投資信託の販売経験を通してお客様の投資マインドの変化をたくさんみてきました。特にリーマンショック後は「いったいどこまで下がるんだろう・・・」と不安になる人が大勢いました。

私自身も投資信託を販売しながらどうアドバイスすればよいのかをとても悩んだことをよく覚えています。

この記事では、投資においてどれほどメンタル(人間の心理)が邪魔をするかを説明しますね!

ロボアドバイザーのメリットは感情が無いこと

ロボアドバイザーの魅力は「心理的な感情」がないことです。投資とは「安く買って」「高く売る」が大原則ですよね。

それが、人間は安くなると不安になり解約しようか悩みだします。逆に高くなってくるとまだまだ上がるんじゃないかなと購入意欲が沸いてくるのです。

大原則は理解しながらも反対の行動を取ってしまうことはよくあるのです。

そしてリーマン・ショック後に投資を辞めてしまった人はたくさんいます。心理的に弱気になってしまい投資を続けていても積極的な投資ができなかったりと「人間の心理的感情」は投資のチャンスを潰してしまう時もあるんです。

もしロボアドバイザーで投資を続けていたら、100年に1度と言われるリーマンショックも単なる相場下落局面と判断し、今までと同じように投資を続けていってたことでしょう。

リーマンショック後もロボアドバイザーで投資を続けていたら??

私が投資しているウェルスナビではそのシュミレーションを見ることが出来ます。(下図参照)

シミュレーション結果

2008年1月から投資を始めて毎月3万円ずつ積み立てていった場合、2017年1月には元本よりも53%も増えていたことになるのです。

リーマンショック前から投資を始めたとしてこの結果なのでとてもびっくりしました。このシュミレーションでもリーマンショック後は46%も下落していた時期もあります。

もし自分で投資をしていたとしたら、資産が約半分になってしまった時に冷静な判断ができていたとは思えません。

結局心理的な感情を持たずに、相場を客観的なデータで分析し投資していくことで長期的に安定した利益を生み出す事ができるんですね。

投資では人間のメンタルが邪魔をする事例

投資家の心理

もう一つ。投資で一番難しいことは「売り時」を判断することです。

始めは少しでも利益が出たらいいなと思っていたとしても、だんだん値段が上がってくると「もう少し上がるんじゃないか?」「あと5%上がるまで待とうかな・・」など「欲」が少しずつでてきてしまいます。

そうしているうちに売るタイミングがわからなくなってしまうことはよくあることです。

また、一度高い値段を見てしまうと、相場が下がってきても「またあの時の値段まで戻ると思う。それまで待とう」と思ってしまい、その後どんどん下がっても身動きできなくなってしまうこともあります。

私はお客様に、まずはどれくらい上がったらよいかをイメージしてもらいました。イメージしているところまで価格が上昇したら何も考えずに一旦売ることを提案していました。

利益は確定して初めて利益になるので、いくら上がっていても何もしなければ意味がないからです。価格が上がり続ければ良いと思いますが、そんな相場はあり得ません。いつか下落するものです。

なので自分が満足できる利益が出たら解約して利益を取ることをおすすめしていました。

しかし10年以上の運用についてのアドバイスする経験の中で、この心理的な感情をコントロールすることはとても難しいと感じました。

アドバイスする私自身にも「感情」が入ってしまうからです。ロボットであれば「欲」も「感情」もありません。膨大なデータをもとに売り時を判断し、売り注文を出してくれます。

私がロボアドバイザーに投資するのはメンタルが無いロボットにしか出来ないことに期待しているからです!

 

投資の成功を妨げる「心理的な壁」をロボアドバイザーと共に乗り越える。

ウェルスナビのHPにはこのように書かれていました。

そして投資経験がある人が多く口座開設をし、実際に運用を始めています。(下図参照)

ウェルスナビ

 

投資経験がある人はこの「心理的な壁」を超える難しさを知っているからこそ、ロボアドバイザーでの投資に魅力を感じているのではないでしょうか?

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