【19ヶ月目】SBIソーシャルレンディングの評判は?運用実績をブログで公開!200万円はどうなった?

【口コミ評判】SBIソーシャルレンディングの投資経過をブログで公開!

 

私は2018/5/14にSBIソーシャルレンディングの新規案件に応募して100万円を実質利回り7%で運用しています。

ソーシャルレンディングはお金を貸して決められた期限までに元本と利息を返済してもらうというシンプルな仕組みなので実績が全てかなと思っています。

そこで、このブログを通してきちんと利息と元本が定期的に振り込まれてくるかをきちんとお伝えすることに意義があるのかなと思い、この記事を適宜アップデートしています。

2020/2/17に20ヶ月目の分配金と償還済元本を受け取ったのでお知らせします。以下は今月分を含めた過去4ヶ月分の銀行口座のスクショです 

 

SBIソーシャルレンディングの償還履歴

 

2月分からこれまでと比べ振込額が増えているのは新たに運用開始した案件の分も含まれているからです。このツイートがそれです 

 

 

SBIホールディングスとは?

sbiホールディングス

SBIソーシャルレンディング㈱はSBIホールディングスのグループ会社です。大元のSBIホールディングスは巨大な金融事業会社です。

 

  • 金融サービス事業
  • 資産運用事業
  • バイオ関連事業

 

一番私たちの日常生活に関わりのあるのが金融サービス事業ではないでしょうか?金融サービス事業も主に3つに分けることができます。

 

  • 証券関連事業(SBI証券)
  • 銀行関連事業(住信SBIネット銀行)
  • 保険関連事業(SBI損保、SBI生命、少短保険3社)

 

どの分野においても著しく売上を伸ばしています。金融のジャンルにSBIがいないところはないというのが現状です。

このことからもわかるようにSBIは幅広く金融事業をカバーすることで売上を伸ばしてきた会社です。それは強みでもあり、ある意味ひとつの会社の不手際がグループ会社全体に影響するというリスクも持っています。

ということは、リスク管理をどの会社よりも大切にせざるを得ないということは言うまでもありませんよね。

まさにそれこそがソーシャルレンディングにおいて重要な信用力に繋がっています。

 

SBIソーシャルレンディングとは?デフォルトは?

sbiソーシャルレンディング

 

SBIソーシャルレンディングの実績は全て公式HPで確認できます。SBIは銀行業務もグループ会社で行っているので、融資審査は得意ジャンルですよね。

ソーシャルレンディングの仕組みはとても単純です。それ故に私たち投資家が気にするのは貸したお金が無事に返ってくるか?だけです。

そうなるとSBIのように信用力のある会社が貸す相手方としてふさわしいかを見極めてくれるのは安心感ありますよね。

ここで公開されているファンドごとのデフォルト情報を見てみましょう。

 

オーダーメード型ファンドの運用状況

実際に私が出資しているオーダーメード型ファンドの実績はどうなっているのか2020/2/17現在の情報を見てみました 

 

オーダーメイドファンド

 

なんと言っても圧倒的なのが左上の貸付総額(累計)ですね。964億円もあります!

そのうち、デフォルト(貸したお金が返ってこなかった)した貸付元本が1.8億円です。貸付総額に占める割合でいうと0.19%です。

人によってはこの数字の捉え方は違ってくると思うのですが、私の出資案件のように利回り7%の案件とかあってデフォルトしている金額がたったの0.2%というのは満足できる割合だと感じています。

 

不動産担保ローン事業者ファンド

不動産担保ローン事業者ファンド

 

貸付総額(累計)が279億円もあります。

そのうち、デフォルト(貸したお金が返ってこなかった)した貸付元本がゼロです。さすがですね。これを見て私は2個目の投資を決めました。

 

SBIソーシャルレンディングの評判は?

 

 

早期償還は予定の期限よりも早くに元本が返済されるパターンです。当然貸している期間が短くなるのでトータルで受け取る利息も少なくなります。

ただ、損失が出る訳ではないので別にネガティブに捉える必要もないのかなと思います。

 

 

 

 

 

1万円からでも始められるので眠っているお金を銀行預金に置いておくよりは・・・という考え方は確かにありますよね!

 

 

ある程度業者を分散させておくのも作戦としてはありますよね。私の場合は色々口座を作るのが面倒なのでこのSBIソーシャルレンディングとFundsに限定しています。

Fundsは色んな案件が揃ってるオンラインマーケットなのでFundsの中で案件を分けることでリスクを分散することができます。

 

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SBISLサービサーズローンファンドって何?

私が現在出資しているのはSBISLサービサーズローンファンドというものです。

仕組みとしては投資家が投資した資金をSBIソーシャルレンディングが「サービサー」と呼ばれる業者に貸し付けます。

この業者が不良債権の債務者からお金を回収し、最後に投資家に返済する流れとなっています。サービサーとは不良債権の回収を専門に行う業者です。

これだけを聞くとなんだか不安にも思えますが、法務省が債権管理回収業に関する特別措置としている制度に基づいて営業の許可を受けている業者です

 

私が応募したのは6番目の案件で、既に5番目までで29億円を調達している実績があります。予定年間利回りは7.0%です。

 

SBISLサービサーズローンファンド 6号

 

このファンドの特徴は毎月元本償還型であること、予定運用期間が最大3と長期間が設定されている点です。

毎月元本償還型とは毎月最初に投資したお金の一部が利息とは別に返ってくるということです。

 

ブログで公開!SBIソーシャルレンディングの運用実績は?

2018/7/17に初めての分配金を受け取って以降、合計20回(19ヶ月)連続で予定通り銀行口座に入金されています。

2月からは運用しているファンドが2つになったので合計したものが銀行口座に振込みされています。

 

内訳

 

内訳ですが、投資した元本と運用で得た利息から税金を差し引いた金額が振り込まれています。2月は51,741円でした。

 

ソーシャルレンディングは相場がないので含み損が出たりとか、利益をいつ決済しようとか考えなくても良いのでこれはこれでポートフォリオに入れておくと安心できます。

もちろんリスクもあるのでこれに全力投資とかはしませんが、リスク分散のひとつとしてこれからも注目していきたいジャンルです。

 

新たにデフォルト実績ゼロの不動産担保ローン事業者ファンドに応募!

11/18に新たに100万円を不動産担保ローン事業者ファンドに応募しました!

このファンドは不動産を担保にローン事業を営む事業者向けの貸付事業で運用するものでSBIソーシャルレンディング創業以来最も実績のあるファンドです。

 

不動産担保ローン事業者ファンド

 

案件情報はコレです 

 

投資案件情報

 

 

1/16に無事12月案件で契約できました。契約書面をみると以下のような運用予定が定められているようです。100万円を元本に約3.9万円を14ヶ月かけて受け取る予定です。

 

締結内容

 

最新の案件情報(2020/2/18現在)だと私が今回出資した不動産担保ローンの2月分が出ています。締め切りが2/28までとなっています 

 

案件情報

 

繰り返しになりますが、SBIソーシャルレンディングの魅力はSBIという圧倒的な大手の信用力とデフォルトが極めて少ないという確かな実績です。

リスクを抑えて投資をしたいあっきんはこことFundsに限定してお金を預けています。

 

SBIソーシャルレンディングに登録する

 

今のところソーシャルレンディングで最も信用力が高そうなところはこのSBIソーシャルレンディングですが、これからはFundsが一大勢力となるかもしれませんね。

 

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その他にもたくさんのジャンルに資産を分散して投資しています。どれかひとつで利益を出そうということよりも1年を通して安定的に利益を出すことを優先的に考えています。

 

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