年利7%を超える投資は怪しい?期待利回り10%超えのトラリピは大丈夫?

年利7%を超える投資は怪しい?期待利回り10%超えのトラリピは大丈夫?

 

投資を始めるにあたってみなさん気になるのがどれぐらい利益が出るのか?だと思います。

できるだけ利回りが高くて投資元本も減らないものが良いですよね!

でも、だからと言って間違っても月利3%で元本保証みたいな投資詐欺にひっかかってはいけませんよ(笑)

 

投資詐欺容疑で10人逮捕 被害1万3000人、460億円か

「一口100万円出資すると、毎月3%の配当が支払われる」「一年後には元本を償還するか、契約を継続するかを選べる」などとうそを言い、借用金名目で計6,400万円をだまし取ったとされる。

設立当初から事業実態がなく集めた現金を配当に充てる自転車操業状態で、2017年夏ごろまでには債務超過に陥って事実上破綻したとみられる。

会員らによると、新たな出資者を紹介すると報酬や序列が上がる仕組みで、50代以上の女性を中心に口コミや紹介で会員が増えていった。

 

例えば最近ニュースになった上記投資詐欺はわかりやすいネズミ講だなーと思って見ていました。

こういう商法は正式には「無限連鎖講(むげんれんさこう)」と言います。仕組みだけ社会常識として知っておくとよいでしょう。

会員になるには、(紹介者への)金品の支払いが必要で、自分が会員になると次は、一人会員を増やすごとに、紹介料として「一部の金品」を得ることができる仕組みです。

これってたくさん紹介するほど始めに紹介した人が儲かる仕組みで、ただただお金を送りバントしてるだけなんですよね。

 

年利7%を超える投資は怪しい?

年利7%超えの投資商品は怪しい?

昨日こんな質問をいただきました。

 

 

そもそも年利7%は怪しくないのか?って話ですよね。私は数字しか信用しないのでちょいとその所以を調べました。

一番わかりやすいのが米国株式市場の長期運用実績かなと。

インデックス投資家、米国株投資家の多くが愛してやまない名著に以下の記載があります。

 

 

期間を長期的に取れば、株式の平均リターンはどの時期にも一貫して平均6.5%〜7%のレンジを維持している。

つまり、株式市場では過去200年間(1802年〜2003年)、購買力ベースで見て、投資家の財産が平均して10年で倍のペースで増え続けたことになる。

 

これは米国株式市場の場合で、インフレ調整後で平均6.5%〜7%のリターンだったということです。

株式投資は金融商品としての実績も長く、世界的にも一般的なものであることからこの数字をひとつの目安とすることは妥当でしょう。

ただ、過去200年と同様のペースでGDPが伸びるのか?という素朴な疑問を私は持っています。

 

トラリピの期待利回り10%超えをどう捉えるのか?

トラリピの10%超えは本当?

PROFIT CONCEPT

私が2,000万ほどの資金を投じて運用しているトラリピですが、まず議論の前提としてどんな運用をしているか?です。

20秒ぐらいで理解するならこのインスタ投稿がわかりやすいです。

 

 

 

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トラリピ講座の第7話はトラリピのメリット・デメリット。特徴をしっかり理解しよう! 一足先に運用方法を知りたい人は「あっきん トラリピ 30万」で検索(^-^)/ —————————————————- #fx #あっきんのfx講座 #fx初心者 #不労所得 #資産運用 #不労所得で暮らしたい #副収入欲しい #投資初心者 #副業 #初めての資産運用 #投資ママ友 #お金の勉強 #資産 #資産運用 #金融#金融知識 #インスタ投資部 #貯金 #投資#投資初心者 #金融リテラシー #運用 #お金を貯める #お金の話 #老後資金 #教育資金 #金融教育 #トラリピ #マネースクエア #あっきんのトラリピ講座

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自動売買と言いながら設定は自分で考えてするのでどれだけの利回りが出るかは全て設定次第です。

ブラックボックスの完全お任せ運用ではない点はよくご理解ください。

 

トラリピは怪しくないとはっきり言える。

質問者さんのトラリピは年利7%を超えるから怪しくない?という問いに対して怪しくないと私ははっきり言えます。

それは、何に投資して、どれだけのリスクを負って、過去にどれだけのリターンを出しているか?が明らかだからです。

 

例えばわかりやすいところでいうと、最近始めたトラリピ30万チャレンジを例に出してみます。この企画の中で以下の情報を公開しています。

 

  • 何に投資?:加ドル/円
  • 負っているリスクは?:仕掛けている買い注文が全て成立して加ドル/円が暴落した場合に68円でロスカット。最悪資金が5万円になる。
  • リターン(年利)は?:今回運用プランだと2年で30万が40万7,500円に。年利17.9%です。

 

関連:【完全解説】30万トラリピ設定をブログで公開!どのパターンを選ぶ?

 

またこの設定を元に完全公開で運用しているリアル口座の資産推移を見るとわかるように含み損を抱えながらの運用になることも理解しておく必要があります。

 

 

評価損益の列を見ると多い時で含み損が4,460円出ていますね。相場が下がっているときはどうしても含み損を抱えます。

 

運用のやり方(ロジック)はただ買い注文を均等に並べているだけです。買った価格から0.5円上がったら売るというものです。

これをトラリピが自動で売買注文を出してくれます。ここまで透明性があるので怪しくないとはっきり言えます。

 

期待利回りの意味。

期待利回りの意味

私はブログの中で期待利回りを表記する場合には根拠を載せるようにしています。

トラリピの場合は同様の設定をして過去運用をしたらこれだけだったという意味あいなので未来を約束するわけではありません。

あくまでも過去の実績から未来のパフォーマンスを予測する参考値です。

そういう意味ではシーゲル教授が出されている過去200年の運用実績がある米国株式投資の足元にも及びません。

トラリピを100年やった人がいないので「実績が足りない=不確実をもつ金融商品である」と考えることもできますね。

 

利回りが高いカラクリ。

なぜ株式ですら7%ほどの年利なのにトラリピでそれ以上の成績が出るか?ですが、負っているリスクが大きいからです。

例えば私の2,000万トラリピはリーマンショック級の暴落にさらにいくらかの余裕を見込んで運用しています。

とは言え、今後米ドル円が50円を記録するような破滅的な暴落に見舞われればロスカットになります。

ロスカットになれば2000万は400万ほどになります。

 

一方株式市場の場合はレバレッジ商品ではないので一時的に元本の評価額は減るものの、長期で持ち続けていれば戻ってくる可能性が高いですよね。

それも個別株ではなくS&P500のような複数の株に分散投資している場合です。

この点からもトラリピはそもそも負っているリスクがインデックス投資よりも大きいことがリターンも大きい理由です。

 

トラリピと上手に付き合うために。

トラリピと上手に付き合うために

トラリピのわかりやすいところは利益が出る設定にしていればリターンも一時的に大きくなる点です。

ただし、それには弱点もあってちょっとの相場変動でロスカットになります。

イメージとしてはこんな比較を私はよく使います。

 

 

現在30万チャレンジで運用しているのは真ん中です。

それとは別に左はハイリスクなプラン、右はローリスクなプランとして掲載しています。どれを選ぶかは自分がどれだけリスクを取るかによって違ってきます。

 

私の場合は過去実績を元にあまり利回りの高い設定にしないように気をつけています。

それは未来の不確実性を考慮しているからです。

また、トラリピと言えども自分が設定したロスカットレートを下回る暴落がきたときは資産を大きく減らしてしまいます。

そのために私たちができる資産防衛術としてはトラリピだけに資金を偏らせないこと暴落時にロスカットを回避するための現金を持ち合わせておくことです。

身の丈に合わない投資になっていないか?は常に自問自答しておくと良いでしょう。

 

また、トラリピを10年以上運用した場合の利回りなどのデータや資金別のトラリピ設定などは限定レポートに載せているので参考にしてみてください。

 

マネースクエアでトラリピを始める

 

最後になりますが、常に知らないことは疑いの目で入ることは大切です。

「◯◯さんが良いと言っているから」というだけで安易に投資する人は投資詐欺にあいやすいので気をつけましょうね!

肝心なことは自分で調べて納得した上で投資すること。納得できないものには投資しないことです 

 

このトラリピを含めてどのような分散の仕方があるか?について参考としてひとつのポートフォリオを紹介しました。

 

【2019年版】あっきんが100万円で資産運用するなら?期待利回り10%で考えた。 【2019年版】あっきんが100万円で資産運用するなら?期待利回り10%で考えた。

 

資産を増やすには収入を増やすか支出を減らすかのどちらかしかありません。私はリスクを取って収入を増やす選択をしました。

 

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年利7%の株式投資と言えども短期間で見るとこれだけ資産を減らすことがあるという事実は知っておきましょう。

 

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わからないことがあれば遠慮なく聞いてくださいね(^o^)/いただいた質問から私自身も学ぶことが多いので!

 

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