こんにちは！ひろこ（@hiroko_akilog）です！
2018年1月からスタートしたつみたてNISA。知ってる人も多いと思います！日本政府もかなり積極的に推進していますもんね。
でも興味はあっても、どうやって銘柄（商品）を選んだら良いかわからないという人はたくさんいると思います。
夫で資産運用が趣味のあっきんですら「日本の投信は種類が多すぎて違いがよくわかんない」って言っています。
そこで私が本職での経験をフル活用してつみたてNISAのおすすめ銘柄をこの記事で比較しながら解説します！
ぜひ参考にして下さいね。
あっきん
目次
つみたてNISAの仕組みをおさらい。
つみたてNISAは2018年1月からスタートした少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
- 積立金額の上限は年40万
- 積立期間20年（2018年～2037年）
- 利益に対して非課税（20年の間のみ）
- 投資できる銘柄は決まっている
- 非課税投資枠は翌年に持ち越し不可
※つみたてNISAと一般NISAはどちらかを選択して利用しなければいけないので注意。このほどつみたてNISAはいつ始めても20年間の非課税期間に変更されるとのニュースが出ました！
【朗報】20年度与党税制改正大網に盛り込まれるみたい‼️
○つみたてNISA
・現行の積立期限2037年末を改め、いつ始めても20年間非課税に○確定拠出年金
・確定拠出年金の企業型とイデコを併用しやすいように変更
・企業型は70歳、イデコは65歳まで拠出期間を延ばす https://t.co/doiw33Lcz0— あっきん@投資家🍀元公務員 (@_akkin_nara) November 21, 2019
投資できる銘柄は全部で158本。
つみたてNISAとして投資できる投信はいくつかの条件をクリアしたものであり、一般的に購入できるものと比べると本数は限られています。
それでも、2019年10月1日現在で173本！！
実際にどんな銘柄がリストアップされているかを確認したい人は金融庁のページで確認できます。
いくら商品が限定されていると言っても、158本の中から選ぶとなると難しいですよね。158本全ての商品を知っていなければならないのでしょうか？
そんな必要はありません。なぜなら、つみたてNISAとして購入できる商品に採用されるためには、とても厳しい条件があります。
言い方を買えるとハードルが高いので超えてきた商品同士にはそんなに差がないと言えます。
つみたてNISAの投資対象銘柄となる条件。
◯インデックスファンド（148本）
決まった指数に連動して運用していくファンド（指数とは日経平均株価やNYダウ平均株価など）のこと。
詳細な条件は以下のとおりです。
◯アクティブファンド（18本）
目標の指数を上回る動きを目指して積極的に運用していくファンドのこと。
両者を比較すると、値動きはアクティブファンドの方が大きくなります。
アクティブファンドとはその名前の通り、積極的に利益を出せるように運用していくファンドだからです。
一方でインデックスファンドは、指数（日経平均株価やTOPIX,NYダウ平均株価など）に連動していればよいのです。上回る必要はありません。
しかし、インデックスファンドでも、どの指数に連動するようにしているかによっては値動きの大きさが変わってきます。
ヨーロッパの株式とアメリカの株式、日本の株式が同じように動いているわけではありませんので。
つみたてNISAの口座数
若い世代を中心に着実に口座数が伸びています。2019/3時点では総数127万4,188口座となっています。
年代別の口座数を円グラフにしてみました
20代〜40代で66%を占めていて、長期投資が前提の投資であることからも望ましい利用状況と言えますね！
参考：NISA・ジュニア NISA 口座の利用状況調査（2019 年３月末時点）
商品選びより先に証券会社を決める！
わが家では商品を選ぶよりも先に、つみたてNSIA口座を開設する金融機関を決めました！それには理由があります。
さきほども書きましたが、厳しい条件をクリアした商品同士にはそれほど差はありません。
商品に大きな差がないので、選んだ証券会社が取り扱っているもの中から選択しても良いと判断しました。
また、つみたてNISA口座は１つの金融機関でしか開設できません。
金融機関の変更は可能ですが、手続きに時間がかかったりと面倒なので、最初にどこで開設するかをしっかりと決める必要があります。
どこの証券会社が良いかはよく聞かれるのですが、結論は２大勢力の楽天証券かSBI証券どちらかで良いと思います。
この２社が他社より充実しているのはポイント還元です。投資信託を保有するだけで、評価額に応じてポイントをもらうことができるんです。
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- 100円積立可能
- 積立頻度は毎日・毎月
- 楽天ポイントが貯まる
- 100万投信保有で年間480円
- ※楽天カード決済だとポイント1%！
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- 100円積立可能
- 積立頻度は毎日・毎週・毎月
- SBIポイントが貯まる
- 100万投信保有で年間1,000円
- ポイントは現金に換金可能
比べると持っている投信に応じてもらえるポイントの還元率はSBI証券の方が少し大きいですね。
でも、楽天証券の場合はポイントサービスでもメジャーな楽天ポイントで買えるというのが大きいです。
楽天ポイントならあらゆる場面でポイントが貯められるので必然的に投信購入に回せるポイントも大きくなります。
わが家はふるさと納税も楽天でやっているのでそのポイントも投信購入に回しています（笑）
【2019年版】お買い物マラソンでポイント倍増を狙って楽天ふるさと納税やってみた！
また、楽天証券はここにきて楽天経済圏への囲い込みを加速させています。2018年10月27日から楽天カードで投信を買うと1%のポイントが付与されるようになりました。
単純に年間40万の非課税枠いっぱい買うと40万円×1%=4,000円のポイント還元です！！この差は大きいですね！
なのでわが家では楽天証券で楽天カードを使ってつみたてNISAをしていきます！
楽天カードの新規入会はココから
もっと詳しく各証券会社の特徴を比較して選びたい人はこちらの記事を参考にしてください。
【比較】つみたてNISAの口座は楽天証券がおすすめ！SBI証券との差は？
つみたてNISAをどこの証券会社で行うかを決めた後は肝心の商品選びです。
つみたてNISAの商品選びのポイント！
それでは早速楽天証券が取り扱っているつみたてNISAの商品の中から選んでいきます。
商品を選ぶにはつみたてNISAの制度を十分に生かした選び方が大切で、そのポイントは２つあります。
長期運用＝時間分散効果。
積立で買っていくので運用期間は基本的に5年以上と考えています。5年、10年の間には相場は大きく変化します。
相場に変化があっても毎月定期的に積み立てていくので、時間分散効果が使えます。
これの優れている点は多少値動きがあっても、価格が高いときも低いときも関係なく購入するので、価格の動きを気にする必要がないことです。
つまり相場に一喜一憂しなくて済むんですね！
また価格が動いている方が、メリットがあります。
値動きが大きいものを毎月購入していき、価格が高いときに解約すれば利益を期待することができます。
価格が下がっても積立を続けることで、平均購入価格を下げていく効果があるので、また価格が上がってくるのを待てば良いのです。
値動きが大きいということは価格が大きく下がっても、戻ってくるスピードも比較的早いのでそれほど心配する必要はありません。
利益が出て非課税枠の意味がある。
投信を買って利益が出た場合は20.315％の税金がかかります。でもつみたてNISAで購入したものについては税金ゼロ円（非課税）です。
非課税のメリットを活かそうとすれば、当たり前ですが、利益がなければいけません。
誰しも、利益はできるだけ大きい方が良いですよね。たくさん利益が出れば税金もたくさんかかります。
たくさんの税金が非課税になったほうがメリットがありますよね！
でも値動きが少ないものだど、損失も少ない代わりに利益も期待できません。ローリスクはローリターンですからね！
よって私は長期的な運用を前提とするつみたてNISAでは時間分散効果が使えて非課税枠のメリットを最大限に活かすために値動きが大きい商品を選ぶことにしました
そうなるとは値動きの少ない債券やバランスファンド（複数の投資先に分散しているもの）ではなく、値動きのある株式に投資している商品で運用することになります。
つみたてNISAのおすすめ銘柄は２つ！
結論を先に言うと、米国の株式市場に丸ごと投資できる楽天VTIと国内の中小型株を中心に投資しているひふみプラスをおすすめします。
どうしてこのような結論になるかと言うと・・。
米国株式を丸ごと買える「楽天VTI」
まずはどの国の株式を買っておくと値上がりしそうか？と考えます。日本、米国、ヨーロッパ、新興国・・・。いろいろありますね。
そもそも株式投資とは企業に投資することです。現在の経済の中心は米国ですね。米国には経済を牽引していく企業がたくさんあります。
アップル、アマゾン、グーグル、マイクロソフト・・・。第４次産業革命も米国を中心に広がっています。
成長が期待できる企業がたくさんあるということは株式相場としても伸びしろがあると言えますね。
相場が大きく下落する局面があったとしても、新しい分野で成長できる企業がたくさんあれば、回復していく力も持っていると思います。
以上の考えから米国の株式へ投資している銘柄を一つ選んでいきたいと思います。
楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄の中でも、米国株式に投資している銘柄はたくさんあります。この中からどれを選んでもさほど大きな差はないと考えています。
わが家では楽天全米株式インデックスファンドに決めました。
コストも安く、世界トップクラスの資産規模を誇るヴァンガードのETFに投資している点も安心できることから選びました。
また、あっきんが最近インスタで投稿したこの内容も知識として持っておくと良いと思います。画像をスライドして見てください。
有望な中小型株に投資できる「ひふみプラス」
2つ目はレオス・キャピタルワークスが運用するひふみプラスです。
株式投資＝企業への投資です。日本にもまだまだ成長できる企業はたくさんあります。しかし、それを見つけて投資することは素人には不可能ですよね。
変わりにプロのファンドマネージャーが伸びしろのある企業を見つけて投資してくれるのがひふみプラスです。
最近はひふみの運用成績がTOPIXを下回っており、中小型株だけではなく大型株へも投資を始めたので、もう上がらないのではという意見も出ています。
しかし、大型株でも成長できるものはありますし、運用成績は一時のもので判断するものではないと思います。
今まで順調に価格が上昇してきた分、停滞することもあります。日本の経済が良ければ、今後成長していく企業はどんどん出てきます。
それを見つけてくれることを期待して、投資は続けていきたいと思ってます。
以上2本の銘柄がつみたてNISAのおすすめ銘柄です。
この2つの銘柄で運用して本当に大丈夫か？
2本の銘柄を選んだわが家ですが、この結果が本当に良かったのかを今後運用実績を公開しながら検証していきます。
そのために運用する銘柄は2本だけではなく、投資先のジャンルが違う3本の積立をしていきます。
どれも楽天証券のランキングで上位に入ってくるもので運用している人が多い銘柄です。
以下でざっと合計5本の銘柄を紹介しておきます。詳しくはそれぞれの解説記事を見てください。
- 推奨銘柄楽天全米株式インデックスファンド
- 米国株式のみに投資
- 実質バンガードVTIに投資
- 米国の3,627銘柄を運用対象
- 直近1年の利回りは-13.2%
- 推奨銘柄ひふみプラス
- 9割ほどを日本株で運用
- レオス・キャピタルワークスが運用
- 中小型株に積極投資
- 直近1年の利回りは-21.8%
- 比較銘柄楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 世界の株式に投資
- 実質バンガードのVTに投資
- 世界の株式約8,000銘柄を運用対象
- 直近1年の利回りは-14.6%
- 比較銘柄eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
- 世界の株式に投資（日本は含まない）
- 三菱UFJ国際投信㈱が運用
- 日本を除いた世界の株式約2,000銘柄を運用対象
- 直近1年の利回りは-13.7%
- 比較銘柄eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
- 世界の株式だけじゃなく債券リートにも分散
- 三菱UFJ国際投信㈱が運用
- 世界の株式・債券・リートに投資出来る
- 直近1年の利回りは-7.1%
上記で紹介している直近1年の利回りは2018/1〜2018/12までの期間に毎月1日に買った場合の2019/1/4時点での評価額で算出しています。
長々と書きましたが、数ある中で楽天VTIとひふみプラスをおすすめする理由は以下のとおりです。
- つみたてNISAは長期投資が大前提
- 利益がでなければ非課税枠の意味がない
- 利益を出すのは値動きが大きいもの＝株式投資
- 株式投資なら200年の実績から米国株
- ひふみプラスは日本株メインだけど有望な中小型株に投資できる
※株式100%で積立をすることは暴落に耐えうるだけの強靭なメンタルも必要です。あっきんがつみたてNISAのデメリットも合わせて書いています。
【必読】つみたてNISAの本当のデメリットは「元本割れの恐怖」との闘いだ。
【実績比較】つみたてNISA５銘柄はどうなった？
初めての買い付けが12/4でその後も毎月月初めに買付けがされていて合計13回（39万円分）の購入がされました。
時系列で資産がどのように変化したか見ていきましょう。
楽天ポイントでいくら買えた？
また、買付けにあたってこれまで合計24.5万円ほど楽天ポイントで買えています。
買い付け合計が3万×13回＝39万円なので約6割をポイント投資でまかなえていることになります(^o^)/
ちなみに楽天ポイントがいくら使われるかは買付けの2週間ほど前にこのようなメールでお知らせがきます。
【1ヶ月経過】1/9の運用実績。
投資額60,000円に対して評価額が57,208円です。含み損が2,792円出ていますね。
【2ヶ月経過】2/7の運用実績。
株式市場が少し持ち直してきました。資産状況はどうなっているでしょうか？
投資額90,000円に対して評価額が91,921円です。含み益が1,921円出ていますね。
銘柄毎のトータルパフォーマンスを見ると海外の株式に投資している3つの商品が400円台を超えるリターンですね。
ひふみプラスが出遅れている感じです。
【3ヶ月経過】3/6の運用実績。
投資額120,000円に対して評価額が124,804円です。含み益が4,804円出ていますね。
銘柄毎のトータルパフォーマンスを見ると海外の株式に投資している3つの商品が1,000円台を超えるリターンですね。
ひふみプラスと株式以外に債券や不動産に分散投資しているeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が出遅れています。
【4ヶ月経過】4/5の運用実績。
投資額150,000円に対して評価額が157,843円です。含み益が7,843円出ていますね。いつの間にか株式市場が持ち直してきましたね！
1位はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本)で2位は楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）ですね。
【5ヶ月経過】5/9の運用実績。
前月は+7,843円だった含み益が+4,999円に減りました。株式市場が全体的に下がったからですね。
前月と順位が入れ替わり1位は楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）で2位はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本)です。
【6ヶ月経過】6/10の運用実績。
前月は+4,999円だった含み益が+1,339円に減りました。株式市場が全体的に下がったからですね。
順位は前月と同じで1位は楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）で2位はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本)です。
【7ヶ月経過】7/5の運用実績。
前月は+1,399円だった含み益が一気に+11,010円に増えました！株式市場が全体的に上がったからですね。
順位は前月と同じで1位は楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）で2位はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本)です。
【8ヶ月経過】8/7の運用実績。
前月は+11,010円だった含み益がなくなり含み損▲6,304円になりました。米中貿易戦争の影響から株価が下げています。
個別の実績を見ていくと、資産クラスを債券などに分けているeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最も少ない含み損▲324円で耐えています。
その次に含み損が▲983円と少ないのがこれまで1位を走り続けてきた楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）です。
【9ヶ月経過】9/6の運用実績。
前月は含み損が▲6,304円だったのですが、株価が少し回復したので含み益+5,668円になりました。
個別の実績を見ていくと、楽天全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）が最も利益を伸ばしていて+2,213円となっています。
同じ株式でもアクティブファンドのひふみプラスは我慢のときですね！
【10ヶ月経過】10/8の運用実績。
前月は含み益が+5,668円でした。今月もさほど動きはなく含み益+5,224円とほぼ横ばいの結果です。
興味深いのが前月と1位と2位が入れ替わっている点ですね！10月時点ではeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最も利益を出していて＋2,258円となっています。
要因としては株価が下がって債券価格が上がったことが挙げられるでしょう。
【11ヶ月経過】11/8の運用実績。
前月は含み益が+5,224円でした。今月はなんとなんと含み益が益+26,927円と凄いことになっています！この1ヶ月で株価が凄く上がってきました。
株価が上がって債券価格が下がったこともあり前月に1位だったeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最下位になりました。また株価好調で楽天VTIが首位になりましたね！
ひふみ投信もかなり値を戻してきたのも注目したいところです。安い時に買っていたからですね。
【12ヶ月経過】12/9の運用実績。
11月は含み益が+26,927円でした。今月はさらに株価が上がったので含み益が+30,126円となっています。
相変わらず米国株式1点集中の楽天VTIが1位をキープしています。そしてついに、ひろこがもうひとつおすすめしているひふみプラスが2位まで上がってきました！
こういうことがあるので下がっているときもたんたんと買い続けることが大切です
毎月の各銘柄毎の資産推移は以下のようになっています
この中で顕著なのは債券が入っているeMAXIS Slim8資産均等型（グラフの黄色）は上がりにくいけど下がりにくいということです。
相場が下がったときは含み損が少ないので一見すると良く見えますが、相場が回復したときに得られる利益も少ないんです。
資産を増やすために長期で積立をするわけですから増えるものに投資していくべきだと思います！繰り返しになりますが、積立で買うだけなら債券は含まない株式100%で良いというのが私の考えです。
引き続き情報をアップデートしていきますね！
ここで紹介したひろこおすすめ銘柄の詳しい解説記事
つみたてNISAは何も考えずに5年とか10年の長い期間自動引き落としで積立を続けていくと少し増えているという性質の投資です。
私の場合はそれとは別に日経平均株価の値動きを利用して短期売買もしていたりもします。最近好調です♡
【ブログで公開】ノックアウト・オプションでひろこが50万円を100万円にした戦略・手法とは？
人によっては変動商品だと増えたり減ったりで疲れるという人もいると思います。そこでおすすめなのが貸付投資という選択です。
資産運用は貸付投資の時代へ。Funds（ファンズ）で年率1.5%〜6%の利息を受取る。
このブログでは様々な金融商品を実際にやってみてどうだったか？というのをありのまま載せています。分散投資という意味ではしっかり機能しています。
【週次報告】11月4週目。あっきんが投資で得た不労所得をブログで公開！
あっきん（@_akkin_nara）とは別でひろこの質問箱も設置しました！
あっきんは主にお金を増やす方法を発信してるけど、私はFPなのでお金とどう付き合っていくか？がテーマ。
生涯お金に困らないライフプランニングを目指して為になる情報発信がんばります(^o^)/
— ひろこ＠投資家（元銀行員） (@hiroko_akilog) 2019年2月25日