【3年2ヶ月】WealthNavi(ウェルスナビ)口コミ評判は？実績や利回りをブログで完全公開！

資産運用はロボアドバイザーに任せれば完全に自動化できる時代です。

どのようなアルゴリズムで運用するかも公開されているので安心して運用を任せることができます。

あっきんは情報通なので今から3年前に数あるロボアドバイザーの中からWealthNavi（ウェルスナビ）を選択しました。

最近では利用者も増え、ウェルスナビの口コミや評判も数多くSNSで投稿されるようになり、サービスの良い点、悪い点が見えてきたので実績とともに記録としてまとめたいと思います！

ロボアドバイザーWealthNavi（ウェルスナビ）とは？
あっきんがウェルスナビを選んだ理由。
ウェルスナビ38ヶ月目の運用実績をブログで公開！利回りは？
ウェルスナビの口コミ・評判は？
まとめ。ウェルスナビはどんな人に合う？

ロボアドバイザーWealthNavi（ウェルスナビ）とは？

ウェルスナビは一言でいうと資産運用の知識がない人、忙しい人でもすきま時間でカンタンに資産運用ができるサービスです。

スマホアプリでもできます。ウェルスナビが6つの質問の答えから自分に合った資産運用プランを自動で提案し、ETF（上場投資信託）を通じて、世界約50カ国1万1000銘柄に投資してくれます。

ウェルスナビは証券取引所で取引できる単位に満たない端株で取引できるので最低10万円から運用を始めることができます。

10万円と少額ですが、上記ポートフォリオ図のように世界の株式・債券・金・不動産に分散投資をしてくれます。

毎月同じ額を積み上げる自動積立なら、感情に左右されず、淡々と運用資金を積み上げられます。

月1回定額、月5回定額、複数回定額、カスタムの4コースの中から、希望に応じた積立コースを選ぶこともできます。

私は開始時に100万円投資し、それ以降は毎月3万円の自動積立で完全自動運用をしています。最近の履歴を見るとこんな感じで購入しています

受け取った分配金は、一定額以上になると、自動で再投資してくれます。分配金を引き出さずに再投資し続けることで、複利効果による資産の成長が期待できます。

例えば10月2日の履歴を見ると毎月の3万円分の積立とは別に貯まった分配金8,303円分で新たに米国株と新興国株を買ってくれています

さらに、ウェルスナビが賢いのはリバランスまで自動でやってくれるところです。

運用により各資産のバランスが一定以上崩れた場合、また前回のリバランスから半年経過した場合にリバランスを行います。

リバランスは、値上がりして最適な割合より実際の保有割合が増えた銘柄を一部売却し、逆に値下がりした銘柄に追加投資することになります。

値上がりした銘柄について利益確定して割安になった銘柄を購入することになるので、リバランスしない場合よりもパフォーマンスが改善される可能性があります。

以下のイメージ図だと株式が値上がりして評価額が60%に増えたので10%分を売却して債券を買うことで元々の株式：債券＝50：50に修正しています

この作業はメンテナンスのようなものでウェルスナビの場合は投資経験がなくても自動でやってくれるのでこのようなリバランスの恩恵が受けられるのは凄いことです(^o^)/

そんなに頻繁にやるものではなく、これまでの33ヶ月の間に6回行われていました。最近だとコロナショックで下げた3月6日に

上記履歴を見ると、下3つの値上がりした米国債券と金と不動産を売って、値下がりした株式を購入したことがわかります。相場を見てこれを自分でやるのは思ってる以上に面倒ですけどね💦

※リバランスが実際にパフォーマンスアップにどれぐらい貢献しているのかを検証した記事はこちらに

2019年4月10日ウェルスナビのリバランスに効果はあったのか？ポートフォリオを調べた。

ちなみに、ウェルスナビの手数料はシンプルです。預かり資産の1％（現金部分を除く、年率・税別）です。これを高いと取るのか安いと取るのかは人それぞれですね。

リバランスまでの運用ができる人は手間を惜しまなければ自分でやれば必要がない手数料です。一覧にするとこんな感じです

また、ウェルスナビには長期割という仕組みもあります。運用金額が50万円以上だと半年毎に0.01%ずつ手数料が安くなります

長く続けていて積立投資で着実に運用元本を増やしているのであっきん口座ももうすぐ200万円を超えるので割引ペースが0.01%ではなく半年毎に0.02%になります。

#ウェルスナビの記事更新しようと思って久しぶりに口座開いたら長期割が0.03%から0.04%になってるの発見✨
〜長期割の変遷〜
・2019/02 0.02%
・2019/07 0.03%
・2020/01 0.04%
もうすぐで長期割判定額が200万円超えるから半年ごとに0.02%割引率が増えるようになる👍 https://t.co/GahDWQ9syn pic.twitter.com/lR3XV7CmGR
— あっきん@投資家🍀元公務員 (@_akkin_nara) January 10, 2020

あっきんがウェルスナビを選んだ理由。

私がロボアドバイザーサービスを選ぶときにはもちろん各社のサービスを比較しました。

当然のことながらこのウェルスナビはスペックでも申し分ないものでした。でもそれ以上に心を動かされたのは作り手の顔です。

このウェルスナビを作った柴山和久さんの思いです。最近では本も出されています。元財務相官僚がそのキャリアを捨てて作ったサービスです。

マッキンゼー時代、柴山さんはノーベル賞理論に基づくアルゴリズム（数式）などを駆使しながら、資産規模10兆円の機関投資家をサポートしていた経験も持っています。

そんな人が金融とテクノロジーを融合させたロボアドバイザーサービスを自らプログラミングスクールに通って作ったというのは驚きです。

より詳しくウェルスナビ誕生の背景を知りたい人は柴山さんの書籍を見てください。

元財務官僚が5つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法

posted with ヨメレバ

柴山和久ダイヤモンド社 2018年11月16日

私がこの本を読んだ感想は以前に記事にしています。いかに人間の脳が投資に向かないかやご自身のキャリアについても赤裸々に書かれているので面白かったです。

2018年11月28日ウェルスナビの柴山さんの本読んだ。投資が下手なのは人間だからだった！

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ウェルスナビ38ヶ月目の運用実績をブログで公開！利回りは？

私がウェルスナビ(WealthNavi)での投資を始めたのは2017/3/3です。

初回入金100万円と毎月積立3万円で38ヶ月続けた実績です。果たして2020/5/13ではどうなっているでしょうか？

リスク許容度は最も高い５で運用

リスクの高い運用はリターンも大きくなります。ウェルスナビでは5段階までプランが設定されていて、5だと一番株式の割合が大きくなります。

それだけ値動きが大きくなるので長期投資をするとリターンが大きくなります。リスク許容度が違うと資産配分がどう違うかは以下のとおりです

リスク許容度1だと債券だけで65%も占めています。リスク許容度5だと株式だけで82%占めています。

リスク許容度別の運用実績は？

ウェルスナビでは公式サイトで運用実績を公開してくれています。

2016年1月に100万円、その翌月から毎月3万円ずつ自動積立をした場合で、2020年4月末時点でのパフォーマンスです

直線で示されているのが投資元本で累計で253万円です。コロナショックの影響で大きく評価額が下がっているのが確認できますね。

興味深いのがこういう株価が大きく下がったときはリスク許容度が低い（債権比率が高い）ものと高いものとの評価額の差がほぼないんです！

リスク許容度2〜3はほぼ同じです！！！

反対に株価が調子よく推移しているときは常にリスク許容度が高いものの方が評価額（含み益）が大きくなります。これは傾向として知っておきたいところです。

3年2ヶ月目のWealthNaviの運用実績

38ヶ月運用して投資額214万が208万になっています。含み損が▲6万出ています。コロナショック前の2/7時点は含み益が34万円もあったのですが・・・。

絶好調だった2/7の資産評価額

ちなみに、投資額に対する評価額の利回りは–2.53%です（円換算ベース）

※ドルベースで見ると利回りが1.68%と円ベースより高くなっているのは為替レートの影響を受けているからです。

ウェルスナビは米国のETFをドルで買っているので為替レートが最近のような106円の時より115円のような円安になった時は為替差益でも増えてくれます。

資産内訳を見るとどの資産クラスでどれだけ増えているかのも見ることができます

注目すべきは同じ配分で買っている米国株と日欧株のパフォーマンスの違いです。日欧株が約10万のマイナスであるのに対し、米国株は5万のプラスになっています。

つまり運用期間中に日本株や欧州株よりも米国株の伸びの方が大きかったという結果です！

また、資金の逃避先としてしばしば買われることが多い金（GLD）の存在感が増していることも注目しておきたいポイントです。

金は投資額が約13万なのに対し含み益が3.4万円と高いパフォーマンスを出しています。こういうのがあるので分散して投資することが大切なんですよね！

絶好調だった2/7の資産内訳

ウェルスナビで損失が出たときはある？

赤い線が投資額なのでそれより上に棒グラフの頭が出ていればプラスになっているということです。これまではほぼプラスでした。

唯一マイナスになったときで2019/1/19に6万円ほど評価額がマイナスになったときがあった程度です。

それが、コロナショックという金融史に残る下落相場に見舞われた4/3には過去最大の25万円の含み損が出ていました。そこからみると5月はかなり戻してきましたね

このあたりのどれぐらい減ってどれぐらい増えるかは始めるタイミングによっても個人差が出てきます。

ただ、10年を超えるような長期投資を前提とした投資商品なので短期的な値上がりで一喜一憂してはいけません。

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ウェルスナビの口コミ・評判は？

ウェルスナビはサービス開始から3年ほど経過していることもあってそれなりに利用者がいて良い評判も良くないという評判もツイッター上にはあります。

運用実績も見える化されていて評判も色々出ているので判断するのに十分な情報量がありますね！主だったものをピックアップしてみました。

口コミ評判 ① 手数料が高い

ウェルスナビちゃん。
マイナス幅が1桁に戻ってる。
手数料下げてくれるといいのに…
配当でペイできるから悪くはないけどさ#WealthNavi
— gu。 (@____Changu87039) May 19, 2020

ウェルスナビの手数料は投資額の1%です。100万円なら年間1万円を運用成果とは関係なく手数料として差し引かれるということです。こんな口コミも

ウェルスナビを始めて約3年。確かに投資や値動きの仕組みを知ることができたのは大きな収穫だったものの、手数料の大きさに比してこのマイナス。
プラ転した時点で解約して、この資金を楽天VTIとかで運用した方がいい気もしてる。 pic.twitter.com/VVRDzF5aVz
— ヤスユキ@株主 (@DkW4eIMF7rR54Q7) May 18, 2020

ここで出てくる楽天VTIはウェルスナビで運用しているVTI（米国株に丸ごと投資できるETF）を投資信託として買えるようにした商品です。

これは私自身も実際に運用してみて思うところではあります。

口コミ評判 ② 手数料に見合うパフォーマンスである

この方は手数料1%が高いという意見に対していやいや手数料に見合うパフォーマンスが出てると。全自動でこのパフォーマンスが出せるんだからいいじゃないかということですね。

#WealthNavi はよく「手数料＝1%」が高いと言われますが、自分でポートフォリオを組んで、20〜30年後にAIの運用より1%以上の利益を出す運用が出来る人なんてごく僅かだと思います。
なので、個人的にはほとんどの投資家にお勧め出来ます🙋🏻‍♂️ https://t.co/5MXOnoFpBS
— イチ@日系大手のキャリア形成 (@ichi_sales) May 17, 2020

今朝のウェルスナビ
楽天証券でのつみたてNISA含む投資信託のリターンは-11.13％
ウェルスナビは-6.25％
積立てたタイミングも違うので単純比較出来ないのですが、下落時これくらいリターンに差が出るのなら素人には手数料1％は決して高くないと思う。#ウェルスナビ pic.twitter.com/cNPyarJ8kb
— いちりた⭐️長期×積立×分散 (@daieunoi) April 7, 2020