資産運用はロボアドバイザーに任せれば完全に自動化できる時代です。
どのようなアルゴリズムで運用するかも公開されているので安心して運用を任せることができます。
あっきんは情報通なので今から3年前に数あるロボアドバイザーの中からWealthNavi（ウェルスナビ）を選択しました。
最近では利用者も増え、ウェルスナビの口コミや評判も数多くSNSで投稿されるようになり、サービスの良い点、悪い点が見えてきたので実績とともに記録としてまとめたいと思います！
目次
ウェルスナビは一言でいうと資産運用の知識がない人、忙しい人でもすきま時間でカンタンに資産運用ができるサービスです。
スマホアプリでもできます。 ウェルスナビが6つの質問の答えから自分に合った資産運用プランを自動で提案し、ETF（上場投資信託）を通じて、世界約50カ国1万1000銘柄に投資してくれます。
ウェルスナビは証券取引所で取引できる単位に満たない端株で取引できるので最低10万円から運用を始めることができます。
10万円と少額ですが、上記ポートフォリオ図のように世界の株式・債券・金・不動産に分散投資をしてくれます。
毎月同じ額を積み上げる自動積立なら、感情に左右されず、淡々と運用資金を積み上げられます。
月1回定額、月5回定額、複数回定額、カスタムの4コースの中から、希望に応じた積立コースを選ぶこともできます。
私は開始時に100万円投資し、それ以降は毎月3万円の自動積立で完全自動運用をしています。最近の履歴を見るとこんな感じで購入しています
積立したのが30,000円なのに実際に購入したのは34,415円と多いのはもらった分配金も再投資しているからです。貯金の分配金の履歴はこんな感じです
さらに、ウェルスナビが賢いのはリバランスまで自動でやってくれるところです。
運用により各資産のバランスが一定以上崩れた場合、また前回のリバランスから半年経過した場合にリバランスを行います。
リバランスは、値上がりして最適な割合より実際の保有割合が増えた銘柄を一部売却し、逆に値下がりした銘柄に追加投資することになります。
値上がりした銘柄について利益確定して割安になった銘柄を購入することになるので、リバランスしない場合よりもパフォーマンスが改善される可能性があります。
以下のイメージ図だと株式が値上がりして評価額が60%に増えたので10%分を売却して債券を買うことで元々の株式：債券＝50：50に修正しています
この作業はメンテナンスのようなものでウェルスナビの場合は投資経験がなくても自動でやってくれるのでこのようなリバランスの恩恵が受けられるのは凄いことです(^o^)/
そんなに頻繁にやるものではなく、これまでの39ヶ月の間に6回行われていました。最近だとコロナショックで下げた3月6日に
上記履歴を見ると、下3つの値上がりした米国債券と金と不動産を売って、値下がりした株式を購入したことがわかります。相場を見てこれを自分でやるのは思ってる以上に面倒ですけどね💦
※リバランスが実際にパフォーマンスアップにどれぐらい貢献しているのかを検証した記事はこちらに
ウェルスナビのリバランスに効果はあったのか？ポートフォリオを調べた。
ちなみに、ウェルスナビの手数料はシンプルです。預かり資産の1％（現金部分を除く、年率・税別）です。これを高いと取るのか安いと取るのかは人それぞれですね。
リバランスまでの運用ができる人は手間を惜しまなければ自分でやれば必要がない手数料です。
一覧にするとこんな感じです
また、ウェルスナビには長期割という仕組みもあります。
運用金額が50万円以上だと半年毎に0.01%ずつ、200万円以上になると0.02%ずつ手数料が安くなります
長く積立することで着実に運用元本を増やしているのであっきん口座はいつのまにか200万円を超え、割引ペースが0.01%ではなく半年毎に0.02%になりました。
そして2020年7月には長期割が更新され0.06%の割引率になりました！
あっきんがウェルスナビを選んだ理由。
私がロボアドバイザーサービスを選ぶときにはもちろん各社のサービスを比較しました。
当然のことながらこのウェルスナビはスペックでも申し分ないものでした。でもそれ以上に心を動かされたのは作り手の顔です。
このウェルスナビを作った柴山和久さんの思いです。最近では本も出されています。元財務相官僚がそのキャリアを捨てて作ったサービスです。
マッキンゼー時代、柴山さんはノーベル賞理論に基づくアルゴリズム（数式）などを駆使しながら、資産規模10兆円の機関投資家をサポートしていた経験も持っています。
そんな人が金融とテクノロジーを融合させたロボアドバイザーサービスを自らプログラミングスクールに通って作ったというのは驚きです。
より詳しくウェルスナビ誕生の背景を知りたい人は柴山さんの書籍を見てください。
私がこの本を読んだ感想は以前に記事にしています。いかに人間の脳が投資に向かないかやご自身のキャリアについても赤裸々に書かれているので面白かったです。
ウェルスナビの柴山さんの本読んだ。投資が下手なのは人間だからだった！
ウェルスナビ41ヶ月目の運用実績をブログで公開！利回りは？
私がウェルスナビ(WealthNavi)での投資を始めたのは2017/3/3です。
初回入金100万円と毎月積立3万円で41ヶ月続けた実績です。投資額は223万円になりました。
果たして2020/8/7ではどうなっているでしょうか？
リスク許容度は最も高い５で運用
リスクの高い運用はリターンも大きくなります。ウェルスナビでは5段階までプランが設定されていて、5だと一番株式の割合が大きくなります。
それだけ値動きが大きくなるので長期投資をするとリターンが大きくなります。リスク許容度が違うと資産配分がどう違うかは以下のとおりです
リスク許容度1だと債券だけで65%も占めています。リスク許容度5だと株式だけで82%占めています。
リスク許容度別の運用実績は？
ウェルスナビでは公式サイトで運用実績を公開してくれています。
2016年1月に100万円、その翌月から毎月3万円ずつ自動積立をした場合で、2020年4月末時点でのパフォーマンスです
直線で示されているのが投資元本で累計で253万円です。コロナショックの影響で大きく評価額が下がっているのが確認できますね。
興味深いのがこういう株価が大きく下がったときはリスク許容度が低い（債権比率が高い）ものと高いものとの評価額の差がほぼないんです！
リスク許容度2〜3はほぼ同じです！！！
反対に株価が調子よく推移しているときは常にリスク許容度が高いものの方が評価額（含み益）が大きくなります。
この結果からわかるように結局のところ長期で運用すると株式比率が高いもののほうが評価額が高くなる傾向があります。
41ヶ月運用して投資額223万が249万になっています。含み益が26万円となっています🙌4月には25万円の含み損だったのですが耐えた甲斐がありました！
ちなみに、投資額に対する評価額の利回りは11.87%です（円換算ベース）
※ドルベースで見ると利回りが18.04%と円ベースより高くなっているのは為替レートの影響を受けているからです。
ウェルスナビは米国のETFをドルで買っているので為替レートが最近のような106円の時より115円のような円安になった時は為替差益でも増えてくれます。
資産内訳を見るとどの資産クラスでどれだけ増えているかのも見ることができます
注目すべきは同じ配分で買っている米国株と日欧株のパフォーマンスの違いです。日欧株が0.9万円のマイナスであるのに対し、米国株は16.7万円のプラスになっています。
つまり運用期間中に日本株や欧州株よりも米国株の伸びの方が大きかったという結果です！
また、資金の逃避先としてしばしば買われることが多い金（GLD）の存在感が増していることも注目しておきたいポイントです。
金は投資額が約13万なのに対し含み益が6.4万円と高いパフォーマンスを出しています。こういうのがあるので分散して投資することが大切なんですよね！
ウェルスナビの口コミ・評判は？
ウェルスナビはサービス開始から3年ほど経過していることもあってそれなりに利用者がいて良い評判も良くないという評判もツイッター上にはあります。
運用実績も見える化されていて評判も色々出ているので判断するのに十分な情報量がありますね！主だったものをピックアップしてみました。
口コミ評判 ① 手数料が高い
ウェルスナビちゃん。
マイナス幅が1桁に戻ってる。手数料下げてくれるといいのに…
配当でペイできるから悪くはないけどさ#WealthNavi— gu。 (@____Changu87039) May 19, 2020
ウェルスナビの手数料は投資額の1%です。100万円なら年間1万円を運用成果とは関係なく手数料として差し引かれるということです。こんな口コミも
ウェルスナビを始めて約3年。確かに投資や値動きの仕組みを知ることができたのは大きな収穫だったものの、手数料の大きさに比してこのマイナス。
プラ転した時点で解約して、この資金を楽天VTIとかで運用した方がいい気もしてる。 pic.twitter.com/VVRDzF5aVz— ヤスユキ@株主 (@DkW4eIMF7rR54Q7) May 18, 2020
ここで出てくる楽天VTIはウェルスナビで運用しているVTI（米国株に丸ごと投資できるETF）を投資信託として買えるようにした商品です。
これは私自身も実際に運用してみて思うところではあります。
口コミ評判 ② 手数料に見合うパフォーマンスである
この方は手数料1%が高いという意見に対していやいや手数料に見合うパフォーマンスが出てると。全自動でこのパフォーマンスが出せるんだからいいじゃないかということですね。
#WealthNavi はよく「手数料＝1%」が高いと言われますが、自分でポートフォリオを組んで、20〜30年後にAIの運用より1%以上の利益を出す運用が出来る人なんてごく僅かだと思います。
なので、個人的にはほとんどの投資家にお勧め出来ます🙋🏻♂️ https://t.co/5MXOnoFpBS
— イチ@日系大手のキャリア形成 (@ichi_sales) May 17, 2020
今朝のウェルスナビ
楽天証券でのつみたてNISA含む投資信託のリターンは-11.13％
ウェルスナビは-6.25％積立てたタイミングも違うので単純比較出来ないのですが、下落時これくらいリターンに差が出るのなら素人には手数料1％は決して高くないと思う。#ウェルスナビ pic.twitter.com/cNPyarJ8kb
— いちりた⭐️長期×積立×分散 (@daieunoi) April 7, 2020
口コミ評判 ③ 辞めて自分で運用したい
ウェルスナビは全く投資のことがわからない人がやるにはいいサービスだと思います。ただウェルスナビを利用してある程度のことがわかってくると自分でやってみようと思う人も出てきます。
ウェルスナビの含み損減ったら出金して楽天証券にまとめたい！自分で株選んで買いたい！ポートフォリオ作りたい！いつになるんだ！
— 家計管理と投資頑張る専業主婦(30) (@ganbaru_shufu) May 15, 2020
ウェルスナビ全額解約でアメリカ株に回す方針に。株価を勉強するよいきっかけになりました。やはり自分で勉強すると投資額全体にかかる手数料という仕組みが気にいらなくなりますね。
— 株配当でセミリタイヤを目指す医師の一例 (@9rnWuzgHy60W7h7) May 6, 2020
まとめ。ウェルスナビはどんな人に合う？
少し長くなったので最後にサービスの特徴をまとめておきます。ウェルスナビはこんなサービスです
- 10万円から全自動で国際分散投資ができる
- 個人のリスク許容度に応じた運用をしてくれる
- 手数料は1%
実際に利用している人の口コミ評判がかなり参考になったと思うのですが、この商品は投資経験が浅い人、どれだけのリスクを取ればいいのかがいまいちわからないという人向けかなと思います。
例え少額でも自分のお金を投じることで見えてくるものがあります。具体的には以下のようなイメージです
- 思ったより資産が増えない（手数料高い？）
- 非課税枠あるつみたてNISAの方が・・・
- 分散はいいけど日欧株、新興国株が・・
あっ。すいません。これは実は私が思ったことです。
私の場合は投資経験がかれこれ17年あるので他の運用も知っているのでどうしても比べてしまいます。でも初めて投資をする人には比べるものがないとわかりませんよね。
なので投資の入り口としては良いサービスでこれが全てではないというのが本音です(^o^)/
以上を踏まえてやってみようという人は小さく始めてみるのがいいと思います。
＼タイアップ特典あり／
関連記事です。
同じ全自動なら私は迷わずトラリピに投資します。ウェルスナビよりは背負うリスクは高いですが、それに見合うだけのリターンを得ることができています。
【年利10%】トラリピとは？口コミ評判・メリット・デメリットを５年使ってるあっきんが解説。
ウェルスナビはポートフォリオからみて長期的に平均利回りが3〜4%だと思います。それならいっそ、貸付投資でもいいんじゃないかとも思います。
【24ヶ月目】SBIソーシャルレンディングの口コミ評判は？実績もブログで公開！200万円はどうなった？
ウェルスナビで運用する米国株を投資信託で買うとつみたてNISAの非課税枠の恩恵も受けられ、さらにはポイント投資もできるようになります。
【比較】楽天VTIと本家VTIどっちの積立が有利？分配金・還付金の再投資も踏まえシミュレーションしてみた。
わからないことがあれば遠慮なく聞いてくださいね！いただいた質問から私自身も学ぶことが多いので(^o^)/
タイムリーな情報はツイッターで配信中です。フォローしてみよう(^o^)/
2020年は主にこんなツイートするよ(^o^)/
①ブログ更新のお知らせ
②為替。主に #トラリピ
③日経225。#ノックアウトオプション での取引履歴
④仮想通貨（暗号資産）の気になる情報
⑤働き方や教育・経済・金融に関する時事ネタ
⑥プライベート質問は質問箱、LINE＠、ツイッターでお気軽に👍
— あっきん@投資家🍀元公務員 (@_akkin_nara) January 7, 2020